El costo de adquirir una casa de segunda mano se ha estabilizado, mientras que los alquileres continúan aumentando. ¿Sabías que comprar en lugar de alquilar puede suponer un ahorro a largo plazo de hasta 250.000 euros en Madrid y Barcelona? Además, es curioso que España necesite más viviendas de las que se construyen para alojar a 200.000 nuevas familias cada año.
Es impresionante ver cómo el precio de la vivienda usada ha experimentado un crecimiento del 1,69% en España durante la segunda mitad del año pasado. Aunque este aumento fue menor que la inflación media anual, el metro cuadrado se pagó en promedio a 2.564 euros, con algunas ciudades experimentando incrementos significativos. Por otro lado, las hipotecas medias han disminuido un 2,01%, y las hipotecas mixtas han ganado terreno en comparación con las fijas y variables.
En cuanto a los alquileres, se observa un aumento mucho más pronunciado, con incrementos significativos en ciudades como Barcelona, Madrid, Sevilla y Valencia. A nivel nacional, el metro cuadrado se alquiló a 12,58 euros de media.
Un estudio comparó las implicaciones económicas de alquilar y comprar una vivienda a corto y largo plazo. Según los resultados, pagar una hipoteca es siempre la opción más rentable. A largo plazo, la compra de vivienda resulta más interesante que el alquiler en todas las poblaciones estudiadas. Después de 25 años, la compra permite ahorrar más del 45% en 670 municipios analizados, entre 100.000 y 150.000 euros.
La compra permite generar un valor patrimonial que va creciendo cada año, hecho que no ocurre con el alquiler, pues al final del periodo analizado, el gasto permanece mes tras mes. El saldo positivo en favor del comprador es aún mayor en Madrid y Barcelona, donde se sitúa entre 200.000 euros y 250.000 euros. En Bilbao, el ahorro al comprar llega a entre 250.000 y 300.000 euros, mientras que en Valencia o Sevilla es de entre 150.000 y 200.000 euros.
Al considerar el conjunto de la mensualidad y no solo los intereses, solo en el 17,7% de los municipios analizados la cuota hipotecaria era inferior a la renta del alquiler en 2023, en comparación con el 72,2% en 2021, cuando las condiciones financieras eran más favorables. Esto muestra cómo las condiciones del mercado pueden influir en la rentabilidad relativa de comprar versus alquilar una vivienda.
Además, es importante destacar que la opción de compra no es viable para todos, ya que requiere un cierto nivel de solvencia. Los principales indicadores de riesgo se mantuvieron estables en la segunda mitad de 2023, en línea con los estándares crediticios aplicados por los bancos en los últimos años. Los préstamos hipotecarios cubrieron en promedio el 69% del valor de la vivienda y la cuota mensual equivalió en promedio al 32% de los ingresos del hipotecado. Asimismo, el 83% de los nuevos hipotecados en la segunda mitad de 2023 tenían un contrato laboral indefinido y, en promedio, el plazo de amortización no superó los 28 años.
